高盛Marcus活期账户与国债ETF的比较

吐槽高盛Marcus活期账户

• 推荐机制：高盛Marcus活期账户的利息可通过推荐朋友提升，当前利息是4.4%，推荐朋友后可达5.4%。

• 实际问题：对于非社交达人来说，推荐朋友不现实，因此只能拿到4.4%的利息。

• 比较：

• Robinhood Gold：5%

• Betterment：4.75%

选择国债

• 当前国债利率：5.54%，高于高盛最高的5.4%。

• 缺点：购买麻烦，不如活期账户方便。

国债ETF

• 推荐ETF：BIL、TBIL和XBIL

• 扣除费用后的年利率：大约5.4%，与高盛相当。

• 优点：在Robinhood等券商购买时，随时可以取出，接近活期账户的便利性。有些券商甚至有即时到账选项。

国债的税务优势

• 免州税：国债对湾区码农来说，最重要的是可以免州税。

• 州税率：对于大多数码农，边际州税率至少是9.3%。高收入者可能面临11.3%-12.3%，甚至13.3%的州税（超过1 million）。

• 实际收益比较：

• 高息活期账户5.4%的利息在扣除州税后，相当于国债的4.8%。

• 一百万美金一年就差6000美元。

总结

购买国债或国债ETF对于需要缴纳高额州税的人尤其有利。对于居住在高州税地区如加州的居民，这种优势尤为明显。

投资建议

• 国债ETF：BIL、TBIL、XBIL在Robinhood等券商上购买，方便取现和管理。

• 税务规划：考虑州税影响，选择最优的投资渠道以提高净收益。

#湾区 #国债 #利息 #投资