境外刷卡攻略：如何选择最优信用卡？

1. 使用美元卡进行美元消费

• 适用卡种：绝大部分Visa/Master/美国运通标识的卡

• 汇率说明：美元消费通过发卡行牌价（现汇卖出价）折算成人民币，与卡组织无关。

2. 刷银联不一定更便宜

• 汇率比较：

• 发卡行汇率：大部分银行的汇率在5.37以内（汇丰除外）

• 银联汇率：周五5.395，银联周末沿用周五汇率

• 货币两次转换后的汇率：最优方案是刷对应币种的卡

最优方案：

1. 美元消费：使用美元卡

2. 其他币种消费：优先使用该币种的卡，其次是银联卡，最后是美元卡

3. “全币种”信用卡只是美元卡

• 转换过程：刷其他货币时，按卡组织汇率转成美元，最后用发卡行牌价结算。尽管没有货币转换手续费，但多一次转换会有损失。

• 费用比较：例如，在加拿大用美元卡的成本会比加元卡高约6‰，但比不免货币转换费的卡（15‰以上）还是划算。

• 多币种信用卡：真正多种外币账户的信用卡，只有工商银行提供。

4. 卡片外币账户转换

• 汇率计算：按刷卡交易时点的卡组织汇率计算，而非记账时间。

• 例1：美元Visa卡在加拿大取现，按取现时点Visa的汇率，将CAD金额折算成USD，生成美元账单。

• 例2：加元万事达卡在日本消费，按消费时点Mastercard的汇率，将JPY金额折算成CAD，生成加币账单。

5. 美国运通（AMEX）汇率优势

• 汇率比较：在加拿大，AMEX汇率甚至优于Visa和Mastercard。对比13个运通美元卡交易日期和Visa、Mastercard，AMEX的汇率最低，比最高的Mastercard节省约0.6‰。

6. 美国运通的特殊性

• 汇率透明度：AMEX不公开汇率，但汇率表现优异。就像不开源的Apple和一顿Omakase，虽然神秘但依然受欢迎。

总结

• 选择指南：下次外币交易时，了解汇率机制，选择最优的信用卡进行消费。

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