双码农家庭能否负担300万美元的房子？——30/30/3 法则指南

最近在地里有一篇帖子讨论双码农家庭是否能负担得起300万美元的房子，评论非常火热。支持方和反对方都有充足的理由。今天我们分享一个简单的标准，帮助你判断自住房应该花多少钱。这个方法叫 30/30/3 法则，分为三点：

30/30/3 法则

1. 每月房贷+房子开销 ≤ 月收入的30%

2. 年收入 x 3 ≥ 房价

3. 买房需要准备房价的30%作为流动资产

举例说明 🌰

假设家庭税前年收入是50万美元：

1. 月支出限制: 每月的税后收入大约是2.7万美元，那么每月月供+房产税不要超过2.7万 x 30% = 8千美元。

2. 房价上限: 房价的上限为50万 x 3 = 150万美元。

3. 流动资产准备: 买150万美元的房子，需要准备150万 x 30% = 45万美元的流动资产。

30/30/3 法则的作用 👍

1. 资产分配合理: 确保自住房的占比不过高，使你有余地去做其他投资。

2. 应对意外情况: 万一失业或者有意外开销时，不至于还不上房贷，不必卖房。

如果你希望首付多放一点，或者家里支持你买房，那可以将房价上限调整为“年收入 x 3 + 家里支持的部分”，其他规则保持不变。

收入 vs 买房自查表 💡

为了帮助大家更好地理解，我们附上一个收入与买房支出的自查表。

家庭税前年收入（万美元） 月税后收入（万美元） 月供+房产税上限（美元） 房价上限（万美元） 流动资产准备（万美元）

20 1.2 3600 60 18

30 1.8 5400 90 27

40 2.4 7200 120 36

50 3.0 9000 150 45

60 3.6 10800 180 54

70 4.2 12600 210 63

80 4.8 14400 240 72

90 5.4 16200 270 81

100 6.0 18000 300 90

按照这个自查表，你可以更直观地看到自己的收入能负担多贵的房子。希望这个指南能帮你在买房时做出更明智的决定！

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