美国报税踩坑：如何避免Underpayment Penalty

今年用TurboTax报税突然出现了2000美元的underpayment penalty，这是我报税十年来第一次遇到这种情况，真的很慌。经过调查发现，这个罚款只要去年补税超过1000美元并且已交税小于应交税的90%就会触发。但我和家属的W-4表格都正常填写，税也是公司自动扣的，怎么可能少交这么多呢？[惊恐R]

问题分析

仔细研究了下才发现，我们俩都是按照married filing jointly设置的withholding，相较于married filing separately，每档上限都x2。公司也不知道另一半有没有收入，就给个人按jointly的双倍上限扣的税。在我们俩收入差不多的情况下，相当于每个人每个paycheck都少交了一部分税。结果一到报税的时候就傻眼了，不光有罚款，还要补快六位数的税。[石化R][石化R][石化R]

解决方案

幸好：

今年我们收入增加，即使只付了66%的税，也已经超过去年的110%，意外满足免罚款的情况，不然白给IRS 2000美元真的要吐血了。但今年收入和withholding不变的情况下，明年肯定就要交罚款了。

所以：

赶紧把withholding都改成了married filing separately，每月到手少一点，希望明年别补税了！[失望R]

避免Underpayment Penalty的建议

1. 检查和调整W-4表格：

• 确保根据实际情况正确填写W-4表格。如果你和配偶都有收入，考虑分开设置withholding方式，例如使用married filing separately，以确保每个paycheck扣的税足够。

2. 估算全年税负：

• 每年初估算一下你和配偶的全年收入和税负，确保每个月预扣的税款能够覆盖全年的应缴税款。

3. 使用IRS的Withholding Calculator：

• 使用IRS的在线工具来帮助你确定正确的预扣金额，确保不会因为预扣不足而在报税时需要补税和交罚款。

4. 季度预缴税款：

• 如果你预计全年收入会有显著变化，考虑按季度预缴税款。这样可以避免在年底因为预扣不足而需要大量补税。

了解Underpayment Penalty

Underpayment Penalty是IRS对未足额预缴税款的纳税人的罚款。一般来说，只要满足以下任一条件即可避免罚款：

• 预缴税款至少等于前一年税款的100%（对于高收入者，前一年税款的110%）。

• 预缴税款至少等于当年应缴税款的90%。

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