省税秘籍：在美国聪明投资的策略

在现代社会，每一个投资者都渴望更高的回报和更低的税负。在美国，掌握一些聪明的省税策略，能帮助你在激烈的市场竞争中脱颖而出。接下来，让我们揭开几种被广泛低估的省税技巧吧！✨

1️⃣ 股票的特定识别

并非每个人都清楚，卖股票时我们可以专门指定某只股票，以此来减少税负。以下是一些技巧：

多抵扣亏损

根据IRS的FIFO规定，出售股票时，默认会优先卖出你最先买入的，假如你第一次买入的股票为$6，第二次为$2，若以$10卖出，IRS会默认你卖出的是第一笔 $6 的股票，收益为$4。通过指定卖出第二次$2的股票，你的收益就变成了$8，从而可以用亏损来抵扣税负。

长短期收益的选择

在有盈利的情况下，优先选择利用长期收益，从而避开短期收益的高税率。如果必须选择有收益的股票，优先选择具有最高基础的股票以减少应交的税款。

2️⃣ 加大401k/传统IRA/Roth投资

投资于401k、传统IRA或Roth能有效避免额外的3.8% NIIT税。当夫妻的MAGI超过$250k，或单人超过$200k时，所有投资收益都需要额外支付这一税率。值得注意的是，退休账户中的投资收入是免于3.8% NIIT税的，这也让它们变得尤为重要。💰

3️⃣ 资本利得采收策略

资本利得采收分为三步：
1) 当你预估当年的资本利得税率为0%（例如家庭收入$94,050）时，卖出涨价的股票，尽管会付税，却是0%税率；
2) 立即买回来；
3) 通过这一操作提高基础，将来再次卖出时就能减少税款。

对于已达到FIRE（财务独立，提前退休）目标的我而言，今年尤为期待能利用这个策略。🛫

4️⃣ 资本损失采收策略

资本损失采收同样简单而高效：
1) 卖掉亏损的股票；
2) 购买同类型的股票（如卖出综合股票市场基金，再买入S&P 500指数）；
3) 利用亏损来减少应课税的收入。

年底计算时，别忘了将损失抵扣$3000的普通收入（单身者可抵扣$1500）。同时，如计算中有收益，记得卖出亏损的股票进行抵扣。但要小心“洗售规则”，即不要在30天内再购买同一只股票。⚠️

5️⃣ 投资账户的灵活运用

对待不同类型的股票和债券，我们需要选择合适的账户：
1) 在401k和IRA中应放置普通收入的投资标的，比如企业债券、国债、按揭贷款等；
2) 在Roth和普通证券账户中，则应选择高增长的股票和债券基金，以免交税或只需交少量资本利得税。

总结

掌握这些省税策略后，你将能够更聪明地进行投资，减少不必要的税负。无论是在美国投资还是对国外市场进行探索，愿每位投资者都能实现财务自由的梦想！🌍💼

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