2024年401k最大存款解析：如何合理规划节税

2024年，各位W2打工人的401k账户最大存款额达到了69k，真是个不错的省税利器！只要我们搞清楚一些要点，或许能够从不吃亏，变成赚翻了呢。🌟

1️⃣ 如何将401k存满69k的最高限额？

第一步是合并计算pretax 401k和Roth 401k的存款，最高可达23k。接下来，我们要计算公司提供的匹配存款（match）的额度。最后，将69k减去以上两项的总和，得出的额度就是你可以存入aftertax 401k及mega backdoor的金额。

需注意，如果没有计算清楚而造成的401k过存（overfund），必须在次年4月15日之前归还，反之将面临IRS的罚款和额外税收！💸

2️⃣ Pretax 401k与Roth 401k的选择

若公司同时提供pretax 401k和Roth 401k，应该选择哪个呢？一般来说，如果你当前税率低于退休后取款时的税率，最好选择Roth 401k，并顺便考虑Roth IRA的存款组合，双管齐下，省税效果显著！刀劈龙头无所畏惧。

若公司只匹配pretax 401k，无论省不省税，这笔白给的钱千万别错过！

3️⃣ 关于aftertax 401k和mega backdoor的考虑

如果公司还提供aftertax 401k，那么mega backdoor的优势就显而易见了——每年最多可以存入46k到Roth（69k减去23k），简直是巨大的优势！如果你的当前税率较低而公司又支持这种政策，那可真是让IRS无奈的选择。😏

如果税率较高，建议先将pretax额度存满，再考虑其他选项。

🔍 几个重要问题要问公司的HR

要更加精确地规划401k存款，以下问题在与公司HR沟通时必须明确：

1. 公司是否为pretax 401k和Roth 401k提供匹配？匹配额度是多少？
2. 公司是否支持Roth 401k的in-plan Roth conversion？
3. 公司是否支持aftertax的in-service withdrawal？

通过这些问题，您能够得出可以存哪个账户以及如何最大化您的存款，最终享受更轻松的财务生活！🤔💰

总结

合理规划2024年401k存款，不仅能够为您节税，还能实现财富增值。希望大家都能在存钱这条路上愉快前行，享受省税的乐趣！🙏

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