关于美国401(k)计划的想法与建议

大家好！最近我更新了我的最终解决方案，希望能帮助到有需要的人。如果对我的想法有任何问题，欢迎大家指正！💬

预设条件

在深入探讨之前，我想先分享我的预设条件：

• 我计划用完三年的OPT后回国，可能以后都不会再回来。考虑到未来的不确定性，我想提前取出401(k)，希望能趁年轻使用这笔资金（毕竟未来谁也说不准😅）。
• 我的公司提供401(k)和Roth 401(k)的选项，并且有部分工资可以匹配 contribution 。

我的计划

接下来，这是我的具体计划：

1. 将公司匹配的部分填满传统401(k)。
2. 如果在2-3年内回国，理论上我可以保留美国地址（可能通过朋友的帮助），并且在一年后美国的应税收入为0时将传统401(k)转入Roth IRA。
3. 五年后，我希望能将Roth IRA中的存款提取出来。

问题与假设

在这个过程中，我有几个问题想向大家请教：

1. 在将传统401(k)转入Roth IRA时，我可否改变为居民身份报税，从而享受标准扣除，并降低转入Roth IRA要交的收入税？（届时我在美国已住满五年）
2. 在取出Roth IRA中的存款时是否不用交税和罚金？（假设不考虑增值部分）
3. 我还需要继续存款HSA吗？

你的建议与看法

如果我所做的假设存在错误，或者我仍需要以非居民身份报税，是否存Roth 401(k)会更划算？有没有其他更划算的方法呢？期待大家的见解！🙏

总结

在北美生活的每一步都需要仔细考量，尤其是关于退休金和税收的问题。如果你有相似的经历或想法，欢迎在评论区分享你的见解，让我们共同探讨更多的省钱策略与经验！#北美生活 #北美省钱 #北美薅羊毛 #401k