为什么要存Mega Backdoor Roth？

在如今复杂的税务环境中，Mega Backdoor Roth为高收入者提供了一条通往税后财富的便捷之路。以下是您可能会考虑存入Mega Backdoor Roth的几大理由：

• 🔒 避开IRS对Roth的收入限制，让更多人享受这一优益。
• ⚖️ 逃避每年最多存7k的限制，为未来储蓄打下基础。
• 💰 享受本金与收益一辈子不交税的待遇，真正实现财富的增长。
• 👶 本金和收益传给孩子后，下辈子也不交税的待遇，让家族财富得到延续。

符合什么条件才能存Mega Backdoor？

要想顺利存入Mega Backdoor Roth，需要满足以下几个条件：

• 🏢 公司支持aftertax 401k，确保后续操作顺利。
• 🔄 公司支持in-plan conversion或in-service rollover将资金转入Roth 401k or Roth IRA。

Mega Backdoor能每年能存多少？

在2024年，计算自己的限额的公式如下：

最大额度 = 69k – company contribution – (pretax 401k + Roth 401k)

请注意，(pretax 401k + Roth 401k) <= 23k，所以要合理规划您的投资。

存Mega Backdoor的步骤是什么？

1. ✅ 和公司确认是否支持Mega Backdoor。
2. 💳 存好pretax 401k和Roth 401k，理解公司的contribution和profit sharing，算清楚aftertax 401k的限额。
3. 🏦 无Roth 401k的，去券商开个Roth IRA账户。
4. 💵 存入aftertax 401k。
5. ➡️ 一存进去，立即转入Roth 401k或Roth IRA。
6. 🧾 如有收益，需按照pro rata rule交税。

注意点

• 🔧 如果公司有automatic in-plan conversion，务必利用，因为在转成Roth 401k之前的收益需要交普通税，自动转换省力且省税。
• ⏳ 如果没有automatic in-plan conversion，收到aftertax 401k后，务必赶快转入Roth IRA。
• 📊 万一产生收益，交税依据pro-rata rule计算，确保您理解如何处理税款。比如，账户中99元为税后（aftertax 401k），1元为收益，转去Roth时，税款计算依据1%的基础。

总结

通过Mega Backdoor Roth，可以为您的财富增值开辟新的道路，避开税款限制，最大化您的资金利用率。因此，尽早了解并运用这一策略，是实现财务自由的重要一步。无论您是投资美国股市，还是筹划未来家庭财务，Mega Backdoor Roth都是值得您认真考虑的选择！🌟

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