如何通过529账户省钱

今天来聊一下如何通过529账户省钱

在进入主题之前，我们需要说明一个前提：小朋友必须有在美国的爷爷奶奶、外公外婆或其他可信的亲戚拥有社保号码（SSN），并且没有什么应税收入。📉

什么是529计划？

529计划是美国推出的一种带有税收优惠的投资账户。家长可以往里面存钱并进行投资，用于符合要求的教育费用。增值部分免交联邦税，而许多州也允许抵扣州税。🎓

而且，529账户里的钱不仅可以给小孩使用，也可以给自己使用，更妙的是，账户的受益人可以随时更改。✨

因此，建议尽早开始存款，让钱在账户中尽可能长时间免税增长！💰

如果有多余的钱，现在还可以转至Roth IRA，但必须留意数额限制。🔄

如何存529账户以省税且不影响助学金

如前所述，前提条件是小朋友有可信的亲戚在美国拥有SSN，并且没有应税收入。这里介绍一种省税的方法：父母可以将资本增值较高的股票赠与爷爷奶奶或外公外婆，然后再由他们在每年的免税额度内卖出，开设一个529账户，将受益人指定为小朋友。✍️

赠与与免税额度

已婚夫妇每年可以赠与最高36,000美元给他人，而无需向IRS报告。超过这个额度并不意味着一定要交赠与税，但需要向IRS报告。只要总赠与金额在终生赠与免税额内（2024年为1,360万美元），就不需缴纳赠与税。🆗

重要的是，要直接赠与股票到爷爷奶奶的股票账户，而不是先卖出再转现金。直接赠与股票再由爷爷奶奶在免税额度内出售，可以变相节省资本增值税。因此，选择增值空间大的股票尤为关键！📈

助学金影响

从2024年起，爷爷奶奶为小孩开529账户将不再影响小孩的助学金申请，可能又能省下一笔可观的费用。具体细节可查看我主页前一篇发的内容。📚

总结

通过529计划，家庭不仅能有效地储蓄教育费用，还可利用税收优惠实现财富增值。同时合理规划赠与策略，在确保不影响助学金申请的同时，也为孩子的未来铺好资金道路。让我们聪明地投资，为孩子的教育加油！💪🚀