加拿大养老金新规定🧓OAS、CPP、RRSP

深入了解加拿大养老金与退休计划在加拿大，保障每个公民的退休生活是一个重要的任务。无论是未曾工作或即将退休的人…

Alex

11月 14, 2024

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深入了解加拿大养老金与退休计划

在加拿大，保障每个公民的退休生活是一个重要的任务。无论是未曾工作或即将退休的人士，都可以通过不同的养老金项目与计划来实现财务安全。本文将为您详细介绍几个基本的养老金制度与存款计划，助您护航退休生活！🧓

加拿大养老金 OAS

OAS（Old Age Security）是加拿大最大的养老金项目，与工作经历无关。无论你曾工作过还是尚未退休，都能申请这项养老金。OAS之外，还有三项补充津贴，具体如下：

▪️ Guaranteed Income Supplement（GIS）：这是一项针对低收入人士的补充津贴，获批OAS的申请人可自动申请，根据收入与婚姻状况发放。
▪️ Allowance：对于60至64岁之间、配偶领取OAS并符合GIS条件的人，可以申请这项津贴。
▪️ Allowance for the Survivor：60至64岁的寡妇或鳏夫，可以申请此津贴，以帮助他们维持生活。

退休金计划 CPP（魁省为QPP）

CPP（Canadian Pension Plan）是为了确保退休人员在退休后的生活质量而设立的养老金计划。工作时，您需要将一定比例的收入贡献到养老金池，也就是“供款”。2019年是5.1%，2020年提升至5.25%。雇主需要匹配同样比例，而自雇人士则需要承担全部的供款，达到10.2%（2020年为10.5%）。

每年向CPP供款有一个上限。例如2019年，交2748.9加元（自雇人士需支付翻倍），2020年则涨至2898加元。一旦达到上限，就无需再继续供款，这也是为什么高收入人士在某些月份可能会看到工资单变高的原因。如果年收入在五万五以下，交12个月也往往不能达到满额。

在魁省，贡献比例为5.55%，自雇人士同样需支付双倍现金。

注册退休储蓄计划 RRSP

RRSP（Registered Retirement Savings Plan）是一个自愿设立的储蓄或投资账户，您投入这个账户的资金可以从当年的应纳税收入中扣除，直到退休后再缴税。这不仅有助于鼓励居民为退休储备资金，还能减少缴税负担。

举个例子，如果您的应被征税年收入为50000加元，而您在RRSP账户中投入5000加元，那么当年的应税收入将减少至45000加元。同时，投资RRSP账户的资金产生的增值也暂时不需要缴纳税金。

但是，从RRSP账户提取资金时，需要交Withholding tax，并且提取的资金需要计入当年的应税收入中。不过，根据Home Buyers’ plan，您可以免缴withholding tax最多提取35000加元作为房屋首付款。值得注意的是，提款后需要在完成提款两年后每年至少归还提款金额的1/15。