美国看病省钱攻略：作为体弱多病鸭的经验分享💉

作为一位每周都要去医院的体弱多病的鸭子，经过多年的经验总结，我准备分享一些看病省钱的宝贵攻略。希望我的心得能帮助到所有需要的人！

1️⃣ 选个好保险

因为看病的次数多，我在选择保险时，会直接计算出自己的 out of pocket max 加上 premium，谁的少我就选谁。我公司的HDPP保险一直是最便宜的选择，还提供HSA匹配奖励，所以每年我都无脑选择这个。一定要仔细查看保险的具体覆盖项目！

2️⃣ 放心看in-network医院

对于HDPP保险来说，每年一开始的几笔账单可能会很高，因为还没达到 deductible。但不用担心，如果有HSA匹配的话，这笔钱相当于是公司帮你支付的，而且有一些方法可以减少支出（详细请见下文）。如果看病多，支付满 out of pocket 后就相当于享受“免费”医疗了。

3️⃣ 核对账单

账单上的 cpt code 会列出每一项服务的费用，看不懂是很正常的，可以去Google一下。如果有不确定的项目，记得打电话给医院询问；如果是没做的项目，坚决拒绝支付，让其从账单中移除。据统计，美国医疗账单中有40%都是错误的，因此认真核对非常重要！

4️⃣ 沉住气拖账单砍价

确认账单后，不要急于支付。加州法律规定，医疗账单在6个月内不得上报信用记录，并且上报前需书面通知。我个人的经验是，可以拖3到4个月都很安全。在账单进入选票催收之前，医院会打电话联系你，这正是砍价的最佳时机。Tip：账单一旦出售给催收机构，通常只能以约15%到50%的价格谈判（做为砍价参考）。

即使真的被催收，也不必太担心。少于500美元的账单不会影响信用记录，而大于500美元只要及时付清就不会上报。如果不小心上了记录，法律规定只要付清就要移除记录。实际上，跟催收机构讨价还价往往能拿到更大的折扣，但不鼓励频繁冒险。

5️⃣ 用信用卡付账单

当账单累积到一定程度时，可考虑开一张新信用卡以获取开卡奖励，或者利用保留优惠来积累积分。

6️⃣ 上传账单去HSA

上传账单到HSA时，记得先不要报销！HSA里的钱来之不易，还有三重免税（尽管加州不太友好🫠），一定要尽量保留这些资金用于投资。上传账单是为了留存记录，确保未来可以无痛取款。

💰 总结

以上是比较保守的计算方法：
砍价20% + 拖四个月的国债利息1.2% + 信用卡奖励返点折合10% + HSA免税35%（不包括未来投资收益）= 大约4.6折。
如果砍价技巧更高超，甚至可以只需支付零头。即便没有HSA，整体消费也大致能达到7折。
注意：不鼓励滥用医疗账单！对于不合理的账单，请参考上述方法保护自己的权益。希望每个人都能健健康康，不用去医院为自己的血汗钱贡献！

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