揭开IUL的神秘面纱：信任与误解的故事

当我第一次踏入休斯敦的华人教会，心中充满了陌生与期待。🌍 在这里，我们渴望结交新朋友，而热心的小组长夫妇便成为了我们的引导者。他们的关怀和亲切让我们逐渐放下了戒备，彼此之间的交流日益频繁。

初次接触IUL

在教会的温馨氛围里，他们为我们推荐了IUL（指数型万能人寿保险）。彼时，孩子尚小时，只有丈夫在工作，内心对未来的保障充满了渴望。💼 我们手中有一笔现金，却对股市投资知之甚少。在缺乏其他投资渠道的情况下，IUL似乎显得颇具吸引力。

误导的信息

我们接收到的信息非常简单：只需在13年内支付28万，便可获得100万的终身保障，并且可以随时贷款，而收益则免税。听起来似乎没有任何风险。然而，这些潜在的陷阱却被小组长隐瞒了。

保单的真相

他们从未告诉我们，如果保单收益长期为零，它的有效期实际上只有20年！即使收益为3%，最终也只能维持39年。只有在每年都达到7.5%的封顶收益时，这份保单才有可能提供终身保障。此外，交完13年的保费后，维持保单还需不断的费用，而这些费用会随着年龄增加而逐渐上升。😱

不确定的未来

甚至保单里的illustration（收益图）也都是基于“现在的收费”进行的预测，未来的费用变化却无从预知。许多人同样处于迷茫中，想要了解年长后COI（保险费用）会有多高，但缺少明确的答案。

痛苦的抉择

我们面临的选择愈发艰难：要退出这份保单，需要损失数万元的本金；而继续交费又不知究竟能维持多久。🌀

理性的选择

回首往昔，如果我当初选择一份简单的定期人寿保险（Term life insurance），每月只需几十元便可获得100万的保障，情况将会截然不同。IUL更适合拥有可支配收入的富人，对普通的W2工薪族而言，它实在是一个深渊。

告诫与建议

因此，若有人向你推销IUL，请务必保持距离，谨慎对待。只有在真相大白后，才能作出明智的选择。🔍

总结

在纷繁复杂的保险市场中，选择适合自己的保障方案是非常重要的。通过了解和分析，做出明智的决策，可以确保我们和家人的未来保障更加稳固。